伊莉討論區

標題: 全民健保、商業保險與醫療科技的三角關係 [打印本頁]

作者: iiifgh 時間: 2017-12-15 12:09 AM 標題: 全民健保、商業保險與醫療科技的三角關係

本帖最後由 iiifgh 於 2017-12-15 12:10 AM 編輯

全民健保、商業保險與醫療科技的三角關係
The News Lens 關鍵評論網-2017/12/14

[attach]121475781[/attach]
Photo Credit: Depositephotos

我們想讓你知道的是
審慎斟酌自己的經濟能力，無論是新藥新醫技，還是保單項目，都應多諮詢一些專業意見，在可負擔的範圍下，選定最適合自己的保險及治療方式，可別病急亂投醫喔！

隨著醫療科技日新月異，愈來愈多艱困癌症可以「藥到病除」。自2005年標靶藥問世後，使癌症治療進入新的紀元，透過基因檢測使用藥更精確、治療效果更加乘；近日炙手可熱的免疫療法，更標榜為癌症病人的最新曙光。但這些精準醫療所伴隨著的天價，總是讓人望之卻步。台灣健保保障民眾基本就醫權益，但礙於給付審查制度（請參閱〈為民眾架起健康照護安全網的全民健保，如何審查藥物給付？〉一文），許多新藥必須由民眾自費。面對這個財務缺口，有些民眾慶幸自己未雨綢繆地買了保險，申請理賠時卻常發生不理賠或理賠金額不足的窘況，因而跟保險公司發生爭議，或扼腕自己不能再加買保險。

全民健康保險的定位是社會保險，符合「風險分擔」和「互助原則」，有保險的架構在，而其收費的「量能原則」，以職業別、收入等級距定費率，每一個人交保費集資成大水庫，在有需要時適度取用，並確保弱勢族群的就醫權益，同時蘊含社福的精神。但是，社會保險不能取代商業保險，他們屬於互補的關係，健保為健康醫療的基礎，而商業保險則為第二道防線，被保險人可以依自己的需求加保，分攤醫療費用之風險。

不過保單並不是愈多愈好，還是得釐清保單契約所涵蓋的醫療項目及理賠範圍。以達文西手術為例，目前並不被歸類在衛生福利部所公告給付的「手術」項目中，也不在現有實支實付型住院醫療險的手術列表中。但如果達文西手術被歸類在「必要的醫療行為」，保險公司仍會「部分理賠」，理賠金額則會依所買的保額有所不同。但當民眾想檢視一下自己的保單，密密麻麻的契約文字常使人看得頭昏眼花，對急需金援的病患而言更是一大負擔。癌症希望基金會看到癌友在審閱保單上的需求，目前提供免費的保單諮詢服務，癌友或家屬需先預約諮詢，志工可就您的保單說明契約細項，讓癌友及家屬深入了解保單的承保內容。

除了理賠無法盡如人意，購買保單的限制也是急需解決的問題。罹患癌症後，復發或再罹患其他重大疾病的機率相當高，目前台灣民眾只要確診罹癌，保單給付完畢就此失效，即使未來經醫師追蹤確診「完全康復」，仍會被癌症險拒於門外，癌症患者儼然成為保障邊緣人。不過，根據金管會官員表示，台灣《保險法》並未限制癌症險的給付次數或核保條件，目前已有保險業者針對「被保險人再罹癌的機率」作為風險評估的依據，設計出多重給付的癌症險，正在送審中，未來癌友仍有機會購買適合自己的保單。

未來，我們期盼保險公司能更仔細精算風險，提出與健保相輔相成的新保單。最後提醒大家，審慎斟酌自己的經濟能力，無論是新藥新醫技，還是保單項目，都應多諮詢一些專業意見，在可負擔的範圍下，選定最適合自己的保險及治療方式，可別病急亂投醫喔。

責任編輯：潘柏翰
核稿編輯：翁世航

歡迎光臨伊莉討論區 (http://ghjjk.eyny.com/)